多地银行房贷业务“急刹车”！部分购房人交易被迫搁置

2020年末尾，央行颁布重磅新规，为银行设定了两档红线，分别对银行房地产贷款在总贷款中的占比上限和个人住房贷款在总贷款中的占比上限提出要求。

自2021年1月1日该项新规实施以来，各地银行频频采取动作控制相关指标，至近日，多家银行暂停房贷的消息逐渐传开，央行房贷新规威力初显。

2020年各家银行房地产相关贷款占比情况（上半年数据）

多地银行房贷额度吃紧

“银行没额度，贷款也只能干着急。”上海市某链家工作人员黎晓（化名）向《华夏时报》坦言，1月份许多客户的意向房源目前都处于搁置状态，银行方面的购房贷款迟迟办不下来，积压的订单都不知道能不能成交。

黎晓表示，近日客户断断续续的联系门店的置业顾问，表示银行贷款最快需要3至4个月的审批发放过程，不少客户因为无法按时支付款项而终止了交易。

对此，《华夏时报》记者（1月25日）致电了上海市中国银行某支行，其工作人员表示，当前支行具备一定的房贷额度，但由于受到新规的影响，发放的时间以及实际额度无法预判，如果是着急贷款买房的情况可能无法满足。

该支行工作人员还提醒到，现阶段银行额度随时可能会发生变化，并且每个支行实际情况不同，建议办理房贷业务前，再次致电相关支行核实情况。

随后，记者致电咨询了上海市某招商银行工作的人员，对方表示，按照目前的情况，当前房贷业务可以正常申请，但需要等待的时间可能较长，发放时间无法保证。当记者进一步询问房贷额度是否受到新规影响时，其回复则为，额度主要和申请人的自身情况有关，具体事宜以实际情况为准。

与此同时，记者在调查中发现，据此前国盛证券研报整理的相关数据显示，按2020年各银行发布的半年报数据来看，多家银行贷款占比超标，踩新规“红线”。

其中，按新规划分的标准整理，第一档银行中，房地产贷款占比超标的为中国银行和建设银行，占比分别为50.01%和41.72%；个人住房贷款占比超标的有中国银行、建设银行、工商银行以及邮政银行，占比分别为39.19%、36.73%、33.71%、33.64%。

第二档中，房地产贷款占比超标的有兴业银行、招商银行、浦发银行和中信银行，分别为35.30%、34.25%、28.73%、28.06%；个人住房贷款占比超标的有兴业银行、招商银行以及中信银行，分别为26.93%、25.49%、20.83%。

第三档中，杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行以及青农银行等，其两项贷款的占比均有不同程度的超标。

在各大银行指标踩线的同时，房地产贷款占人民币各项贷款余额的比例也有所提升。据央行披露的数据显示，截至2020年三季度末，房地产贷款余额为48.83万亿元，同比增长12.8%，占人民币各项贷款余额的比例为28.8%。其中，个人住房贷款达33.59万亿元，同比增长15.7%，在房地产贷款中所占的比例高达68.8%。

房贷业务暂缓影响几何？

除此之外，参考近日多家媒体的相关报道，除上海以外，北京、深圳、广州等地的银行房贷业务也受到了央行新规不同程度的冲击。

面对“触手可及”的房贷红线，上海市房贷办理速度放缓的情况相对而言较为乐观，广州和深圳等地的不少商业银行不得不暂停房贷业务的办理。

1月25日，广州日报发布消息称，广州银行业接到了窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”。其中主要两条规定如下：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%；每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。

与此同时，有媒体报道称招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行以“节制接单”的口径，已于一周前暂停按揭贷款放款。

“申请材料递交了，现在还在等审核。”拟在深圳市购房的潘女士向《华夏时报》记者透露，因为想在2021年购房，便一直关注楼市的有关政策，一开始觉得1月份申请房贷，新规的影响还没那么快，结果现在银行突然通知办理时间可能会延迟，也不知道要等多久，会不会对额度等其他情况产生影响。

那么银行业贷款暂缓是否会对购房者产生重大影响呢？继央行新规后，房地产融资管控的力度又是否会进一步提升呢？

对此，业内人士向《华夏时报》记者表示，新规主要是为了监管各大银行，对其风险进一步把控，对于购房者而言，可能会因为银行业务的调整导致办理过程延长，但不会产生较大的影响。

并且在国务院新闻办公室2021年1月22日举行的银行业保险业2020年改革发展情况发布会上，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企也表示，监管部门将密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序，但这一规定对个人贷款影响不大。

此外，值得关注的是，尽管新规不会对个人贷款产生重大影响，但后续信贷政策可能会进一步收紧。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，近期很多大城市购房政策明显收紧，预计信贷政策收紧概率也会增加。相关市场参与主体后续也需要关注银行贷款额度、贷款规模、放贷节奏等内容，进而合理安排销售和购房行为。