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银行中长期大额存单“断供”,利率跨入“1”字头时代

2025-06-12 15:39:01来源:华声在线/潘显璇阅读:0标签: 银行  存单  断供  利率

文章导读
随着新一轮降息潮的到来,银行大额存单市场也出现了较大变化。...

随着新一轮降息潮的到来,银行大额存单市场也出现了较大变化。6月11日记者注意到,曾经“一单难求”的五年期大额存单已不见踪影,部分银行甚至连三年期大额存单也下架,在售的一年期、两年期大额存单,利率普遍降至“1”字头。

银行下架五年期大额存单

6月11日记者查询发现,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行,均无五年期大额存单销售。其中,建设银行、工商银行在售的大额存单最长期限为三年期;中国银行在售的大额存单最长期限为两年期。

12家股份制银行,同样找不到五年期大额存单。其中,招商银行、平安银行大额存单产品列表中,最长存期为两年;光大银行大额存单最长期限为三年。

地方城商行中,长沙银行暂无大额存单在售;江苏银行仅有3个月、6个月、1年期大额存单产品在售。

大额存单的购买门槛最低为20万元。早几年,因为银行理财产品收益率普遍走低、保本理财产品退场,大额存单成为银行的揽储利器,尤其是五年期的大额存单,利率高、期限长,销售十分火爆。

为何五年期大额存单集体“断供”,部分银行三年期大额存单也下架?业内人士认为,这是银行为了应对息差下降而做的主动调整,是为了避免锁定长期高息负债,从而缓解息差压力。

利率普遍降至“1”字头

从收益表现来看,不同规模、不同背景的银行大额存单利率有所差别,但总体来看,大额存单利率普遍为“1”字头。

具体来看,国有大行一个月期限大额存单年化利率为0.9%,两年期大额存单年利率为1.2%,三年期大额存单年利率为1.55%。

全国股份制银行一个月期限大额存单年利率为1.1%,两年期大额存年利率多为1.4%,三年期大额存单年利率为1.75%至1.8%。

城商行大额存单产品收益率相较股份行又略有提高,同等期限产品的年化利率提高5BP至10BP不等。

锡商银行、苏商银行等民营银行大额存单年化利率最高,三年期大额存单年化利率可达2.3%、2.2%。

2024年8月,长沙市民陈女士将20万元资金存了一笔三年期的大额存单,当时的年利率有2.4%。“不到一年时间,利率下降了太多,现在已经不考虑再存大额存单了。”陈女士表示,她目前的闲置资金主要是购买银行理财。

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